Transferencia interbancaria falsa: «le llega mañana»

Resumen

La estafa usa una demora real como excusa. Algunas transferencias entre bancos distintos no se abonan al instante, y el estafador lo aprovecha: muestra la constancia de una transferencia que nunca hizo y dice que el dinero llega al día siguiente.

En setiembre de 2025, Correo informó que en la urbanización Arenales, en Ica, una mujer se llevó abarrotes por más de S/ 800 mostrando en su celular una constancia hecha con una aplicación que imitaba la del Scotiabank. Dijo que el pago llegaría al día siguiente porque era interbancario. La comerciante revisó su cuenta en el BCP y no había ninguna operación.

Los nombres de bancos, billeteras y plataformas son marcas de sus titulares. Esta app es independiente y no tiene afiliación, patrocinio ni aval de ningún banco.

Cómo reconocerla

• El comprador muestra la constancia en su propio celular o la manda por WhatsApp, y se quiere llevar el producto ya.
• Explica que es interbancaria y que el dinero «llega mañana» o «en unas horas».
• Aprovecha un momento de mucho trabajo: en el caso de Ica, el local estaba lleno.
• La constancia dice «en proceso» o «programada»: eso todavía no es un pago.

Inmediata o diferida

En Perú, las transferencias interbancarias pueden ser inmediatas o diferidas. Las inmediatas tienen estado: los términos de BBVA Perú distinguen entre abonada, en proceso y rechazada. Las diferidas pueden esperar al siguiente día hábil, sobre todo si se hacen en fin de semana o feriado, según las preguntas frecuentes del Banco de la Nación.

En los dos casos la regla es la misma: se entrega cuando el abono aparece en su cuenta.

Qué hacer

1. Abra usted la app o la banca por internet de su banco, en su propio dispositivo.
2. Busque el abono con el monto exacto, a su cuenta o a su CCI.
3. Si no está, no entregue. Ofrezca guardar el producto hasta que aparezca el abono.
4. Un comprador que pagó de verdad puede esperar a que llegue su pago.

Si ya le pasó

• Guarde la constancia, los mensajes y, si tiene, las grabaciones de su local.
• Haga la denuncia en la comisaría de su zona.
• Avise al banco que aparece en la constancia por sus canales oficiales.

Con el Verificador de Comprobantes

Si su tienda vende en línea, la app lee la constancia que sube el cliente. Si dice que la operación está en proceso, programada o rechazada, sale como «No calza»: el pago todavía no está completado. Igual usted confirma el pago después de verlo en su cuenta.

Preguntas frecuentes

En qué le ayuda el Verificador de Comprobantes

La app no reemplaza la revisión en su cuenta. Lo que hace es ordenar el trabajo y marcarle los casos que merecen más cuidado:

• El cliente sube el comprobante en la página de Gracias de su tienda y queda pegado al pedido, sin pasar por el chat.
• Una IA lee monto, moneda, fecha, referencia y destinatario, y la app los compara con el pedido: «Calza», «No calza» con el motivo, o «Revisar a mano».
• Avisa si la misma imagen o la misma referencia ya se usó en otro pedido de su tienda.
• Si el comprobante dice que el pago está pendiente, en proceso o rechazado, no lo da por bueno: sale como «No calza» o queda para revisar a mano.
• Si nota algo raro en la imagen, no la da por buena: la deja para revisar a mano.
• Los que calzan quedan juntos en «Listos para confirmar»: después de verlos en su cuenta, los confirma de una vez.
• La imagen queda guardada cifrada hasta que usted confirma el pago, y la abre con «Ver comprobante».

La app no puede asegurar que una imagen no fue editada. Por eso usted confirma el pago con un botón después de ver el movimiento en su cuenta, y la app nunca marca un pedido como pagado por sí sola.

Aviso

Una IA lee el comprobante y puede equivocarse. El pago lo confirma la tienda, no la app: verifique el monto en su banco o billetera.